L'assurance-vie ne doit pas être un mystère. Apprenez d'abord les bases afin de pouvoir continuer à magasiner judicieusement, comme indiqué dans les parties IV , V et VI de ce guide. Toutes les contrats sont soit une couverture temporaire ou pure, soit, dit autrement, une assurance-vie entière ou permanente. La couverture temporaire fournit simplement des prestations de décès; c'est juste une assurance pure et simple. Les produits d'assurance vie entière ont une composante d'investissement supplémentaire avec leur fonction d'assurance pure ou de prestation de décès; ces politiques créent une valeur de rachat au fil du temps.
En général, la durée de vie nécessite des versements inférieurs et est moins compliquée. Les versements pour un contrat à terme garantissent un montant de prestations spécifique en cas de décès alors que le contrat est toujours actif. Essentiellement, la couverture temporaire fonctionne comme un «parachute» pour couvrir votre famille pendant les années où une tragédie inattendue pourrait être la plus perturbatrice financièrement, par exemple, avant que vos enfants ne grandissent ou que votre hypothèque ne soit remboursée.
Exemple : Bob a une assurance-vie à terme qu'il a achetée à l'âge de 35 ans. Il s'agit d'un contrat de 20 ans, elle expirera donc à l'âge de 55 ans. Sa famille ne recevra de l'argent du contrat que s'il décède avant l'âge de 55 ans. Il a maintenant 40 ans.
Dans un contrat d'assurance vie temporaire, vos paiements fonctionnent comme un contrat entre vous et l'assureur. Ils tiennent leur part du marché en payant à votre décès ou, si vous survivez à la durée du contrat, en leur donnant l'assurance qu'ils le feront. En d'autres termes, le contrat peut expirer sans que l'entreprise ne paie quoi que ce soit. Par conséquent, l'assurance temporaire ne vaut rien si vous décédez.
Il existe deux variantes de l'assurance vie entière: l'assurance vie universelle et l'assurance vie variable. L'assurance vie universelle et variable sont des contrats entières dont les rendements ne sont pas garantis; la valeur de rachat n'est pas figée. Les fonds d'investissement pour ce type de contrat sont liés à des investissements dans des fonds communs de placement.
L'assurance vie universelle, c'est comme une assurance vie entière avec plus de flexibilité. Et bien sûr, vous échangez une partie de la certitude de la couverture vie entière traditionnelle en échange de cette flexibilité. Voici quelques caractéristiques de l'assurance vie universelle: